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界面新闻记者 | 安震
界面新闻记者 | 安震
11月28日，东谈主民银行、金融监管局、证监会相连发布《金融机构客户尽责看望和客户身份府上及来往记载保存惩办主义》（以下简称《惩办主义》），取消“个东谈主存取现款超5万元或等值1万好意思元以上需登记资金起头”的规矩，并于2026年1月1日起合手行。
银行一线东谈主士怎样看？多位受访银行东谈主士认为，《惩办主义》给银行下层责任“松捆”，兼顾了反洗钱风险防控，也回报了公众对金融做事便利化的诉求，不外泛泛责任要允洽不同部门的条目，执行业务办理依然有可能给客户带来未便。
强调尽责看望的生动性
2022年，相同由三部门发布的原版惩办主义初度明确5万元取款登记轨制，虽旨在强化反洗钱风控，但实践中冉冉出现“层层加码”表象。
伸开剩余71%有银行东谈主士对界面新闻示意，银行网点潜入设立了台账，记载客户基本信息，存取款用途。“有的银行把究诘门槛下落至2万元。这让不少储户认为，取我方的钱还需要自证，成为不少银行客户的困扰，也激化了银行和客户之间的矛盾，形成了客户投诉。”
最新策略进一步规矩，金融机构相连客户特征、业务关系大致来往操办和性质，过程风险评估且具有实足情理判断其洗钱、恐怖融资风险为低风险时，凭据情形领受允洽的简化客户尽责看望循序。
也即是说，这次新规的一大变化在于成立互异化风险惩办，取代了此前的“一刀切” 气象，强调尽责看望的生动性。
凭据新规，金融机构不再对悉数超5万元取款客户强制登记，而是基于客户风险情状动态调整审核容颜。
一位国有行网点负责东谈主对界面新闻示意：“畴昔一些临近商户或比拟熟练的客户来存取钱，天然巨额客户皆满足合营，但每一个皆究诘用途显得比拟冰冷和不近情面。”
前述网点负责东谈主对界面新闻示意：“个东谈主分解，关于领取待业金的老年东谈主、规划活水领会的个体户、责任领会的上班族等低风险群体，仅需完成身份核验即可简化办理。因为文献要比及来岁才负责实施，是以现在还莫得负责的文献，但运营惩办部依然明确过，碰到雷同的情况尽量幸免生硬的究诘。现在咱们网点关于常常来办理业务的临近小区客户依然不彊制究诘，仅仅在存取钱时作念个请示。不外关于比拟目生客户存取钱如故要究诘的。”
有银行网点责任主谈主员对界面新闻示意，事实上银行关于5万元以上的存取款究诘除了风险排查的原因，也有运营惩办的需求，比如银行网点平凡会在前一天责任为止前上报第二天所需现款，以免出现莫得钱不错取的情况，这亦然为什么大额取现需要预约。
电信反诈责任仍有细化空间
《惩办主义》强调生动性的同期，明确“当怀疑客户大致来往涉嫌洗钱、恐怖融资等高风险情形的，金融机构不得领受简化尽责看望循序。”
另外，《惩办主义》条目，金融机构在与客户设立业务关系时，应当凭据客户尽责看望所获取的信息，实时评街市户风险，分离风险品级，信托不同风险品级客户的按时审核频次和容颜。对洗钱、恐怖融资风险品级最高的客户，金融机构应当至少每年进行1次审核。
不外，多位银行东谈主士对界面新闻示意，现在银行一线除了要要叮属反洗钱的风险排查，还有反电信收罗运用，关于客户而言，反洗钱和反运用通常皆是通过究诘办卡、资金用途达成，但责任操办和触及到的部门有所不同，执行业务办理皆可能会给客户带来未便。
北京谈誉企业惩办做事有限公司合手行董事李利明对界面新闻示意，新的《惩办主义》应该说让银行松了连气儿，然而反电诈惩办部门并未调整对银行的关连责任条目。如若说金融惩办部门的条目是明确针对悉数银行的悉数网点，反电诈惩办部门的条目就更具有地域色调了，省、市，致使县一级的惩办部门皆不错基于当地反电诈的场面和任务对银行作念出“合营功令”的具体条目。
“关于银行的不同分支机构而言，很难按照总行及金融惩办部门的‘颐养条目’来操作；不同区域的银行以及各家银行在不同区域的分支行，对客户存取款究诘的话术以及依据也各不疏导。如若客户在一家寰宇性银行不同区域的网点办理存取款业务天元证券，更可能会感到‘待遇’的互异，更可能激勉客户不悦和声誉风险。”李利昭示意。
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