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转自：经济参考报
42家A股上市银行三季报统统败露，财报数据勾画出银行业钞票配置动向，上市银行纷纷加大对绿色产业、科技翻新等规模的信贷投放，同期优化个贷钞票结构，优质钞票范围连续扩容。巨匠示意，跟着银行系统性诊治信贷结构，在为实体经济高质料发展提供有劲支撑的同期，其自己钞票质料也呈现结构性改善趋势。
对公：科技绿色贷款高增
对公业务手脚银行钞票的“压舱石”，其结构诊治成为钞票优化的中枢捏手。三季报清晰，上市银行信贷资源加速向科技、绿色等重心规模歪斜。
上市银行在科技规模的业务拓展奏效显赫，多家银行客户数目与贷款余额齐备较快增长。举例上海银行本年1至9月科技贷款投放金额1662.92亿元，同比增长33.83%，2025年9月末余额1976.38亿元，较上年末增长16.36%；浦发银行三季报清晰，陈述期末，公司就业科技型企业超25万户，较上年末净增超1.1万户，公司科技金融贷款（东说念主行统计口径）余额超万亿元；罢休2025年9月末，祥瑞银行科技企业客户数428859户，较上年末增长9.5%，科技贷款余额2975.29亿元，较上年末增长6.6%。
潘悦 制图
绿色金融规模的增长态势相同刚劲，不少上市银行的绿色信贷范围较上年末保持两位数增幅。罢休2025年三季度末，建设银行绿色贷款余额5.89万亿元，较岁首同口径增长18.38%；浦发银行绿色信贷余额为7002.44亿元，较上年末增长22.70%；民生银行绿色信贷余额为3385.76亿元，比上年末加多407.72亿元，增幅13.69%；杭州银行绿色贷款余额11048.56亿元，同口径较岁首加多163.29亿元，增幅18.45%。
除信贷外，银行还通过投资绿色债券、发展绿色租出等神色，进一步丰富绿色金融家具矩阵。邮储银行三季度投资5亿元绿色债券基金，绿色贷款余额9992.84亿元，较上年末增长16.32%。沪农商行败露，罢休2025年三季度末，公司绿色金融钞票范围达到993.49亿元，其中，绿色贷款余额643.62亿元，较上年末增长3.31%；表内绿色债券投资余额154.06亿元，较上年末增长1.28%；表外搭理投资绿色债券余额10.62亿元；绿色租出余额179.49亿元，较上年末增长27.71%。
央行近日发布的2025年三季度金融机构贷款投向统计陈述，从行业层面印证了上述重心规模的增长后劲。数据清晰，2025年三季度末，本外币绿色贷款余额43.51万亿元，比岁首增长17.5%，前三季度加多6.47万亿元；得到贷款解救的科技型中小企业27.54万家，获贷率为50.3%，比旧年同期高2.8个百分点，本外币科技型中小企业贷款余额3.56万亿元，同比增长22.3%，增速比各项贷款高15.8个百分点。
个贷：都集低风险钞票
旧年以来，银行零卖业务合座靠近挑战，钞票质料承压。从三季报来看，在优质钞票连续扩容与风险防控花样双重发力下，部分上市银行个贷不良率出现回落。
祥瑞银行财报清晰，罢休2025年三季度末，该行个东说念主贷款不良率为1.24%，较上年末下落0.15个百分点，较2025年6月末的1.27%下落0.03个百分点。其中，信用卡不良率自旧年二季度以来聚积六个季度下落，罢休2025年三季度末为2.25%，较上年末下落0.31个百分点；个东说念主滥用贷不良率为1.16%，较上年末下落0.19个百分点，较2025年6月末的1.37%下落0.21个百分点。值得真贵的是，祥瑞银行三季度个东说念主贷款余额止跌回稳，单季新增32.14亿元。
“本行升级风险模子，擢升客户识别才气，齐备更精确的客群分类；同期，连续优化客群和钞票结构，落实客户分类分层标的，鼓动优质钞票投放，加大不良贷款措置力度，个东说念主贷款钞票质料连续改善。”祥瑞银行在三季报中示意。
南京银行财报清晰，罢休2025年三季度末，公司个东说念主贷款余额达3383.47亿元，较上年末增长5.67%。零卖钞票质料角落连续改善，母公司个东说念主贷款不良率1.33%，较上季度末下落0.1个百分点。
上市银行连续锚定负约风险低、收益隆重的钞票，个东说念主住房按揭贷款与车贷尤其是新动力汽车贷款成为不少银行重心发力的规模。
举例中信银行稳步加大按揭投放力度，罢休2025年三季度末，该行个东说念主住房按揭贷款余额10790.92亿元，较上年末加多465.11亿元，业务主要聚积在一二线城市，其余额占全行个东说念主住房按揭贷款余额的76.12%。招商银行1至9月在一二线城市新披发的个东说念主住房贷款额占公司个东说念主住房贷款新披发总数的91.21%，罢休2025年三季度末，公司在一二线城市的个东说念主住房贷款期末余额占本公司个东说念主住房贷款期末余额的87.98%。上海银行相同聚焦住户首套及改善型住房需求，加速个东说念主住房按揭贷款投放与范围增长，2025年1至9月住房按揭贷款投放金额228.17亿元，同比增长5.47%，其中上海地区投放金额138.87亿元，同比增长6.65%。
浦发银行则束缚作念大零卖新动力汽车贷款范围，罢休2025年三季度末，其零卖信贷绿色新动力汽车贷款（不含信用卡）余额为166.94亿元，较上年末加多76.12亿元，增长83.81%，新动力汽车贷款余额占汽车贷款余额比重达49.1%；连续促动新动力汽车分期滥用，信用卡新动力车分期业务贷款余额247.66亿元，较上年末加多136.78亿元。祥瑞银行也淘气发展新动力汽车贷款业务，1至9月个东说念主新动力汽车贷款新披发516.73亿元，同比增长23.1%。
钞票质料呈现结构性改善趋势
三季报清晰，A股上市银行合座钞票质料总体保持妥当。Wind数据清晰，罢休2025年三季度末，42家A股上市银行中，22家不良贷款率较上年末下落，10家较上年末持平。其中，西安银行、重庆银行、都鲁银行不良率下落幅度超10个基点。从所有值看，16家银行不良率低于1%。
招商证券筹谋指出，三季度末股份行、城商行较二季度末小幅改善，国有行、农商行持平，合座不良率保持隆重。2025年前三季度上市银行测算平均不良净生成率0.84%，较上半年回落3个基点，同比回落86个基点。“面前最大压力仍在零卖端，好在三季度数据清晰上市银行不良净生成有所趋缓，但零卖存量风险措置仍需调度，展望来岁二季度前后会看到零卖不良的拐点。”该机构示意。
“上市银行钞票质料呈现结构性改善趋势。”中国邮政储蓄银行筹谋员娄飞鹏示意，这一趋势的中枢动手身分主要来自信贷结构优化、信贷投放愈加精确投向有履行需求的优质规模，多家银行加速措置存量不良钞票，加大核销力度，风险措置恶果擢升等。面前宏不雅经济仍处于成立阶段，滥用与地产需求偏弱，零卖端不良压力未根柢缓解，需调度区域分化与新兴规模风险敞口。
娄飞鹏示意，银行正系统性诊治信贷结构，向绿色、科技、制造业等“五篇大著作”规模聚积投放，科技与制造业企业多为“专精特新”或产业链中枢企业，具备时刻壁垒与隆重现款流，贷款质料优于传统地产与平台类贷款。可是，制造业合座仍靠近产能多余与出口承压压力仍存风险，部分科技企业可能靠近营业化不足预期风险。银行通过信贷资源向高成长性、低风险行业歪斜，正在齐备从“被迫风控”向“主动赋能”的转型。跟着科技企业上市融资渠说念拓宽、绿色金融范例完善，银行在这些规模的风险敞口将冉冉从“信用风险”转向“时刻风险”等，其可管束性更强。长久看，这一趋势将推动银行钞票质料从“总量改善”迈向“结构优化”。
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牵扯裁剪：李琳琳
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